Short sale

Dans une « short sale »,  le bien est mis en vente par le propriétaire à un prix inférieur au montant qu’il lui reste à payer sur l’hypothèque.

Le phénomène « short sales » est apparu suite à la chute du marché immobilier en 2006, où de nombreux propriétaires se sont retrouvés avec un bien qui valait moins que la somme qu'ils avaient empruntée et qui restait due à la banque. C’est également le résultat de l’énorme vague de saisies qui a fait que les banques ayant trop d'hypothèques ont décidé de laisser certains propriétaires vendre à un prix "cassé," plutôt que de saisir le bien (processus long et couteux).

En tant qu’acheteur, les « short sales » sont souvent d’excellentes affaires, mais le cycle d’achat peut être très long, et même souvent ne jamais aboutir ( plus de la moitie des ventes en « short  sale » n’aboutissent pas ).

Forclosure et bank owned

Une « foreclosure »  est un bien en cours de saisie. Comme pour les "shorts sales" le processus est assez long (environ un an). Ce processus aboutit par un jugement au tribunal qui transfère le titre de propriété à la banque, à ce moment la, le bien devient ‘REO’ (’real estate owned’) ou « bank owned », c’est-à-dire, une saisie bancaire.

Dans une saisie, ce n’est donc pas le propriétaire qui met le bien en vente, mais la banque. Ceci simplifie nettement les choses - il n’y a plus que deux parties concernées, au lieu des trois parties impliquées dans les « short sales » et les banques répondent plus rapidement aux offres soumises sur leurs saisies.

Mais attention au chant des sirènes, beaucoup de saisies bancaires ou de shorts sales sont des investissements "toxiques" c'est-à-dire mal placés et souvent invendables. Soyez donc extrêmement prudents dans ce domaine et assurez vous les conseils d'un spécialiste.

Le Marché des foreclosures et des shorts sales est en constante évolution

Les shorts sales ou foreclosure sont disponibles dans toutes les villes américaines.